深圳公积金贷款怎么贷?能贷多少钱?

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最近,有人在私信给小编留言:自己想把公积金取出一部分租房,但是有朋友建议他向银行申请公积金信用贷款,没买房前暂时不要动个人公积金账户里的钱。这位朋友问小编, 公积金贷款和公积金信用贷款有啥区别?两者在申请条件、利率、年限和贷款额度上有啥不同?公积金信用贷款会不会影响以后公积金贷款买房?下面和小编一起了解一下吧。
 
一、公积金贷款与公积金信用贷款。
 
1、公积金贷款和公积金信用贷款不是一回事。公积金贷款是指缴存公积金的职工可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款,它是房贷的一种形式。住房公积金账户内的存储余额除了可以还房贷外,以可以用于租房、装修等。(注:不同城市对公积金提取条件有所不同,具体还需去各地的公积金管理中心官网查看)
 
2、公积金信用贷款则是银行推出的信用贷款中的一种,指缴纳一定额度住房公积金的用户,不需要任何抵押和担保,就可以凭此去银行办理一定数额的贷款。同时这笔贷款只能用于旅游、买车等个人消费,不能用于投资理财,否则这笔贷款会被银行收回,且个人征信会有污点。
 
简言之,公积金贷款主要是针对买房的房贷来说,而公积金信用贷款属于信用贷款的一种,主要是针对个人消费而言的,在公积金信用贷款中,公积金缴纳情况只是银行参考的凭证。
 
二、公积金信用贷款的金额和计算方法:申请公积金信用贷款的最高额度是个人年度账户存款额的10-20倍,有的银行甚至超过20倍。目前月薪1万,个人公积金月薪12%,即1200元,年存款额14400元。
 
可见,朋友公积金信用贷款的最高可贷额度是:14.2万-28.8万。与只有借款人月薪10倍(即10万元)的信用贷款相比,公积金信用贷款的额度要高得多。
 
三、公积金信用贷款与公积金贷款的区别
 
1.申请条件不同买房申请公积金贷款,不同城市对申请条件的规定不同。例如,非成都籍想在成都买房,需要2年连续社保或者24个月连续缴纳个税才能申请公积金贷款;而公积金信用贷款的申请条件,是由银行自主决定的,不同银行申请条件略有不同。
 
一般情况下,只要符合银行的连续缴存公积金年限要求,另外符合银行规定的公积金月缴存额,即可携带身份证和公积金缴存证明材料,到网点申请信用贷款。
 
2、贷款利率不同公积金贷款的利率主要依据央行的调整。例如,2021年公积金贷款五年以下(含五年)的利率为2.75%,五年以上的利率为3.25%。而公积金信用贷款利率,并没有统一的标准,不同的银行利率不同。一般情况下,公积金信用贷款的利率比普通信用贷款的利率低一些,放款机构绝大部分是银行机构。一般年化利率控制在3% -15.96%,征信较差或者负债较高的客户群体利率可能会稍高。由于办理该产品的贷款人资质较好,多为收入稳定的人群,还款意愿较强,放款渠道风险较低,所以此类产品的利率水平整体较低。公积金信用贷款适合人群广,市场体量大;公积金信贷产品大多出自银行机构利息低;还款方式灵活,可做先息后本,还可做随借随还。
 
3、年限和额度不同公积金贷款,最长期限可以申请30年。但公积金信用贷款,一般最长年限为5年。在贷款额度方面,不同的地区,公积金贷款最高额度不同。例如,部分二线城市本人公积金贷款最高限额40万元。夫妻组合住房公积金贷款的,贷款最高限额60万元。一般情况下,个人公积金账户余额越高,可以申请的公积金贷款的额度也就越高。通常情况下,个人公积金贷款的额度是公积金账户余额的10-20倍。而公积金信用贷款的额度,不同的银行额度不同,一般最高为30万或者50万不等。
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